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 发表:2005/5/11 17:58:07 人气:116       
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楼主 |
银行“嫌贫爱富”，你怎么看？
(05/11 12:38)
从今年7月1日起，深圳建行将率先对人民币小额个人活期存款账户（即日均存款余额小于500元），收取10元账户管理费，并执行0.01%%的活期存款利率。照此规定计算，500元钱存一年，按利率0.01%%算，才5分钱利息，还要交10元管理费，钱岂不是越存越少？对存款多的大户热情有加，对小客户越来越冷淡，银行“嫌贫爱富”现象令人关注。
是大势所趋，还是杀鸡取卵
深圳建行对小额存户“另眼相看”，此举是银行市场化改革的大势所趋，还是损害储户利益的杀鸡取卵式短视行为，专家们也有不同的见解。
对银行来说，管理100元账户的成本，与管理一个100万元账户的成本基本相当。如果账户仅有小额的存取款业务往来，银行的利润几乎微乎其微，与维护账户的成本相比，可谓得不偿失。收取管理费、下调利率能够节省成本，这也是深圳建行对小额存款收费的最直接的原因。而花旗银行中国区发言人王力也表示，商业银行对小额存款收取管理费用是国际上通行做法。大部分外资银行都会设定一个存款门槛，区别只在额度高低差别。
南京农业大学经管院副院长张兵教授认为，“嫌贫爱富”是一个商业银行的天性，深圳建行的做法非常正常，并且也是一种趋势。据悉，深圳建行此举的依据是中国人民银行颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》和《商业银行服务价格管理暂行办法》。《办法》规定，商业银行服务收费以市场调节价为主，政府指导价为辅。对实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行自行制定和调整。而央行此前已经放宽了存款利率的下浮区间，存款利率下限最低可以为零。张教授认为，深圳建行这一措施正是市场经济“差别定价”的具体表现，银行通过对客户的区别管理来追求利润的最大化、效益的最优化是很正常的一种选择。而这种“门槛”也是银行根据自己的经营状况、成本构成、客户组成等信息做出的市场判断，是市场化的必然趋势。
南京大学商学院成志明教授则认为，在不触犯现有法律法规的前提下，银行通过一切合法的手段来争取自己的利益，当然有其合理性。但是，也必须承认银行是一种特殊的经营机构，国家对银行经营实行准入制，就不光看经营者的资本条件，还要求银行承担一定的社会责任和社会义务，带有一定的社会公共服务性质。这就好比开出租车，当然跑长途效益更好，但的士无权因此拒载短途顾客。他建议，对银行改革中出现的这类新情况，管理部门应该通过经济杠杆进行调整，比如对“富人银行”国家税率可以上浮，而对面向普通百姓的“穷人银行”给予征税优惠，以此进行调节。
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